Lånekalkylator

Så fungerar återbetalningen av ett lån

Varje lånebetalning har två delar: amortering, som direkt minskar skulden, och ränta, som är kostnaden för att låna. I början är en större del av betalningen ränta, eftersom skulden är som högst. När skulden minskar blir räntedelen mindre och amorteringsdelen större.

Kalkylatorn använder den vanliga annuitetsformeln och ger dig den exakta månadsbetalningen för alla lånebelopp, räntor och löptider, oavsett om det gäller ett privatlån, billån, studielån eller annat avbetalningslån.

Så använder du kalkylatorn

Ange lånebeloppet, den årliga räntan enligt låneavtalet och löptiden i månader: ett lån på fyra år är 48 månader och ett lån på fem år 60 månader. Du kan också lägga till en extra månadsbetalning för att se hur mycket tid och ränta du sparar genom att betala lite mer varje månad.

Kraften i extra amorteringar

På ett lån på 15 000 € till 6,5 % ränta och 48 månaders löptid är månadsbetalningen cirka 356 € och den totala räntan cirka 2 075 €. Betalar du 50 € mer varje månad är lånet betalt 6 månader tidigare och du sparar cirka 290 € i ränta. Betalar du 100 € mer är lånet betalt 11 månader tidigare och du sparar cirka 510 €.

Det fungerar eftersom varje extra euro minskar skulden direkt, så att mindre ränta läggs på under varje följande månad. Därför har extra amorteringar tidigt under lånet störst effekt.

Typer av lån

Privatlån är oftast utan säkerhet, ofta från 1 000 € till 50 000 €, med en löptid på ett till sju år och en ränta som beror mycket på din kreditvärdighet. Billån har bilen som säkerhet och är oftast billigare. Studielån har ofta låg ränta och lång återbetalningstid. Avbetalningsköp och kreditkort kan bli mycket dyra om de inte betalas av snabbt. Ange siffrorna från ditt eget låneavtal för ett exakt resultat.

Vanliga frågor

Vad är skillnaden mellan nominell och effektiv ränta?

Den nominella räntan är lånets grundränta. Den effektiva räntan inkluderar även avgifter och visar därför lånets totala kostnad. Använd den nominella räntan i den här kalkylatorn. Om du bara vet den effektiva räntan blir den beräknade betalningen något för hög.

Kan jag betala tillbaka lånet i förtid?

Ja. Enligt EU:s regler om konsumentkrediter har du alltid rätt att betala tillbaka ett konsumtionslån i förtid, och du betalar bara ränta för den tid du faktiskt har haft pengarna. Långivaren får ta ut ersättning, men den är högst 1 % av det belopp som betalas i förtid, eller 0,5 % om mindre än ett år av löptiden återstår.

Vad händer om jag missar en betalning?

Du får oftast betala dröjsmålsränta och en påminnelseavgift, och en lång försening kan leda till en betalningsanmärkning som gör det svårare att låna i flera år. Om du har svårt att betala, kontakta långivaren i tid: många erbjuder betalningsuppehåll eller en ny betalningsplan.

Lönar det sig att samla flera lån i ett?

Att samla lån kan sänka räntan och göra betalningarna enklare, men en längre löptid kan öka den totala räntan. Räkna på båda alternativen med kalkylatorn, dina nuvarande lån och det nya samlade lånet, och jämför den totala kostnaden, inte bara månadsbetalningen.

Tips för att betala av lån snabbare

Avrunda betalningen uppåt: att betala 380 € i stället för 356 € gör verklig skillnad utan att kännas stort. Använd skatteåterbäring, bonusar och andra engångsinkomster till extra amortering. Har du flera lån, amortera först extra på lånet med högst ränta, "lavinmetoden", för att spara mest ränta, eller betala av det minsta lånet först, "snöbollsmetoden", om snabba framsteg håller motivationen uppe. Undvik nya skulder medan du betalar av och kontrollera om du kan flytta lånet till en lägre ränta om marknadsräntorna har sjunkit.