Lainanmaksulaskuri

Miten lainan takaisinmaksu toimii

Jokaisessa lainaerässä on kaksi osaa: lyhennys, joka pienentää velkaa suoraan, ja korko, joka on lainaamisen hinta. Alussa suurempi osa erästä on korkoa, koska velka on suurimmillaan. Kun velka pienenee, koron osuus pienenee ja lyhennyksen osuus kasvaa.

Laskuri käyttää tavanomaista annuiteettikaavaa ja antaa tarkan kuukausierän mille tahansa lainasummalle, korolle ja laina-ajalle, oli kyse kulutusluotosta, autolainasta, opintolainasta tai muusta osamaksulainasta.

Näin käytät laskuria

Syötä lainan määrä, lainasopimuksen vuotuinen korko ja laina-aika kuukausina: neljän vuoden laina on 48 kuukautta ja viiden vuoden laina 60 kuukautta. Voit myös lisätä ylimääräisen kuukausilyhennyksen ja nähdä, kuinka paljon aikaa ja korkoa säästät maksamalla joka kuukausi hieman enemmän.

Ylimääräisten lyhennysten voima

15 000 €:n lainassa 6,5 %:n korolla ja 48 kuukauden laina-ajalla kuukausierä on noin 356 € ja korkoja kertyy yhteensä noin 2 075 €. Kun maksat joka kuukausi 50 € enemmän, laina on maksettu 6 kuukautta aiemmin ja säästät korkoja noin 290 €. Kun maksat 100 € enemmän, laina on maksettu 11 kuukautta aiemmin ja säästät noin 510 €.

Tämä toimii, koska jokainen ylimääräinen euro pienentää velkaa suoraan, jolloin jokaisena seuraavana kuukautena korkoa kertyy vähemmän. Siksi laina-ajan alussa tehdyillä ylimääräisillä lyhennyksillä on suurin vaikutus.

Lainatyypit

Kulutusluotot ovat yleensä vakuudettomia, usein 1 000–50 000 euroa, ja niiden laina-aika on yhdestä seitsemään vuotta. Korko riippuu paljon luottohistoriastasi. Autolainojen vakuutena on auto, ja ne ovat yleensä halvempia. Opintolainoissa korko on usein matala ja takaisinmaksuaika pitkä. Osamaksut ja luottokortit voivat tulla hyvin kalliiksi, jos niitä ei makseta nopeasti pois. Syötä oman lainasopimuksesi luvut, niin saat tarkan tuloksen.

Usein kysytyt kysymykset

Mikä ero on nimelliskorolla ja todellisella vuosikorolla?

Nimelliskorko on lainan peruskorko. Todellinen vuosikorko sisältää myös kulut, joten se kertoo lainan kokonaiskustannuksen. Käytä tässä laskurissa nimelliskorkoa. Jos tiedät vain todellisen vuosikoron, tulos näyttää kuukausierän hieman todellista suurempana.

Voinko maksaa lainan pois etuajassa?

Kyllä. EU:n kuluttajaluottosääntöjen mukaan sinulla on aina oikeus maksaa kulutusluotto takaisin ennenaikaisesti, ja maksat korkoa vain siltä ajalta, jonka raha oli käytössäsi. Luotonantaja voi periä korvausta, mutta se on enintään 1 % ennenaikaisesti maksetusta määrästä tai 0,5 %, jos laina-aikaa on jäljellä alle vuosi.

Mitä tapahtuu, jos erä jää maksamatta?

Joudut yleensä maksamaan viivästyskorkoa ja muistutusmaksun, ja pitkä viivästys voi johtaa maksuhäiriömerkintään, joka vaikeuttaa lainansaantia vuosiksi. Jos maksaminen tuottaa vaikeuksia, ota yhteyttä lainanantajaan ajoissa: monet tarjoavat lyhennysvapaata tai uutta maksusuunnitelmaa.

Kannattaako useat lainat yhdistää?

Lainojen yhdistäminen voi laskea korkoa ja selkeyttää maksamista, mutta pidempi laina-aika voi kasvattaa korkojen kokonaismäärää. Laske tällä laskurilla molemmat vaihtoehdot, nykyiset lainasi ja uusi yhdistetty laina, ja vertaa kokonaiskustannusta, älä pelkkää kuukausierää.

Vinkkejä lainan nopeampaan maksamiseen

Pyöristä erä ylöspäin: 380 € maksaminen 356 €:n sijaan tekee todellisen eron, vaikka se ei tunnu suurelta. Käytä veronpalautukset, bonukset ja muut kertatulot lainan lyhentämiseen. Jos sinulla on useita lainoja, lyhennä ensin eniten korkoa maksavaa lainaa, niin säästät eniten korkoa ("lumivyörymenetelmä"), tai maksa ensin pienin laina pois, jos nopeat onnistumiset pitävät sinut motivoituneena ("lumipallomenetelmä"). Vältä uutta velkaa takaisinmaksun aikana ja tarkista, voisitko kilpailuttaa lainan alempaan korkoon, jos markkinakorot ovat laskeneet.