Korkoa korolle -laskuri

Mitä korkoa korolle tarkoittaa?

Korkoa korolle tarkoittaa, että saat korkoa sekä alkuperäiselle talletuksellesi että jo kertyneelle korolle. Yksinkertainen korko lasketaan vain alkuperäiselle summalle, mutta korkoa korolle -periaatteessa kunkin jakson korko lisätään pääomaan, joten seuraavan jakson korko lasketaan suuremmasta summasta. Mitä pidempään raha on sijoitettuna, sitä nopeammin se kasvaa.

Yksinkertainen esimerkki: 1 000 € sijoitetaan 7 %:n vuotuisella korolla 10 vuodeksi. Yksinkertaisella korolla saat 70 € vuodessa ja lopussa sinulla on 1 700 €. Kuukausittain pääomitettuna samalla korolla sinulla on lopussa noin 2 010 €, eli 310 € enemmän pelkästään siksi, että korko kasvaa korkoa. 30 vuodessa ero on suuri: yksinkertaisella korolla summa on 3 100 €, kuukausittain pääomitettuna noin 8 100 €.

Näin käytät laskuria

Syötä alkupääoma, eli tänään sijoitettava kertasumma, ja kuukausisijoitus, eli summa, jonka aiot lisätä säännöllisesti. Jo 50 tai 100 euroa kuussa kasvaa vuosikymmenessä merkittäväksi summaksi. Syötä vuotuinen korko tai odotettu tuotto: säästötilille käytä pankkisi todellista korkoa, laajasti hajautetulle osakerahastolle noin 6–8 % vuodessa, mikä vastaa pitkän aikavälin historiallista keskiarvoa ennen inflaatiota. Valitse sijoitusaika vuosina ja korkojakso ja paina Laske.

Tulos näyttää arvioidun loppusumman jaettuna itse sijoittamaasi rahaan ja kertyneeseen tuottoon. Näiden kahden erotus on korkoa korolle -ilmiön vaikutus: rahaa, joka ei vaatinut sinulta lisävaivaa.

Onko korkojaksolla väliä?

Korko voidaan lisätä pääomaan kerran vuodessa, neljännesvuosittain, kuukausittain tai päivittäin. Tiheämpi pääomitus antaa hieman paremman tuloksen, koska korko alkaa kasvaa korkoa aiemmin. Käytännössä ero on pieni: 10 000 €:lla, 7 %:n korolla ja 10 vuoden ajalla päivittäinen pääomitus tuottaa vain noin 40 € enemmän kuin kuukausittainen. Korko, aika ja säännöllinen säästäminen ratkaisevat paljon enemmän.

Miksi säännöllinen säästäminen on niin tärkeää

Moni keskittyy etsimään hieman parempaa korkoa, vaikka tehokkain muuttuja on usein se, paljonko säästää kuukausittain. Vertaa kahta säästäjää 20 vuoden ajalta 7 %:n tuotolla. Ensimmäinen sijoittaa alussa 20 000 € eikä lisää mitään. Toinen sijoittaa alussa vain 1 000 €, mutta lisää 200 € joka kuukausi. 20 vuoden kuluttua ensimmäisellä on noin 77 000 € ja toisella noin 108 000 €, vaikka toinen sijoitti omaa rahaa yhteensä vain 49 000 €. Tasainen kuukausisäästäminen on pitkän aikavälin varallisuuden moottori.

Usein kysytyt kysymykset

Mitä korkoa minun kannattaa käyttää?

Säästötilille käytä pankkisi tämänhetkistä korkoa. Laajasti hajautetulle osakeindeksirahastolle 6–8 % vuodessa vastaa pitkän aikavälin historiallista keskiarvoa, vaikka tuotot vaihtelevat vuodesta toiseen paljon eikä aiempi tuotto takaa tulevaa. Varovaista suunnittelua varten kokeile myös matalampaa tuottoa.

Huomioiko laskuri inflaation?

Ei, tulos on nimellisinä euroina. Jos haluat nähdä tuloksen tämän päivän ostovoimana, vähennä odotettu inflaatio tuotosta ennen kuin syötät sen. Jos odotat 7 %:n tuottoa ja 2 %:n inflaatiota, syötä 5 %.

Kuinka tarkka tulos on?

Laskelma perustuu tavanomaiseen rahoitusmatematiikkaan ja on tarkka kiinteällä korolla. Todelliset sijoitustuotot vaihtelevat, joten tulos on tasaisiin oletuksiin perustuva ennuste, ei lupaus.

Voinko käyttää laskuria eläkesäästöihin?

Kyllä. Syötä nykyinen säästösi alkupääomaksi, kuukausisijoituksesi ja odotettu tuotto. Jos haluat laskea taaksepäin tavoitesummasta, käytä eläkesäästölaskuria.

Näin saat korkoa korolle -ilmiöstä eniten irti

Aloita niin aikaisin kuin voit, sillä jokainen lisävuosi on arvokas. Automatisoi säästäminen, jotta se ei jää tahdonvoiman varaan. Sijoita korot ja osingot uudelleen sen sijaan, että käyttäisit ne; osinkolaskuri näyttää, kuinka suuri ero tällä on. Pidä kulut pieninä: 7 %:n tuotolla 1 %:n vuosikulu pienentää kertasijoituksen loppuarvoa 30 vuodessa noin neljänneksellä. Ja vältä ennenaikaisia nostoja, koska korkoa korolle -ketjun katkaiseminen on pitkäjänteisen säästäjän kallein virhe.